Купить страховой полис Осаго онлайн

ОСАГО относится к обязательным видам страхования. Садится за руль автомобиля без действующего полиса нельзя. Это требование закона. Водитель, нарушивший данное предписание, будет привлечён к административной ответственности. 

Но возможность не стать субъектом административного правонарушения - не единственная причина, по которой каждый автовладелец должен оформлять ОСАГО на машину. В первую очередь автогражданка защищает финансовые интересы страхователя. 

Далее поговорим об особенностях ОСАГО, а также обсудим алгоритм его оформления.

Зачем нужен полис ОСАГО

Данный вид страхования в первую очередь направлен на компенсацию расходов участников столкновения, которые в нем пострадали. 

Застраховав свою гражданскую ответственность, виновный водитель освобождается от необходимости компенсировать пострадавшим нанесённый ущерб.

Следует учесть, что ОСАГО не компенсирует расходы виновной стороны. Это означает, что инициатор ДТП, будет самостоятельно оплачивать свое лечение и ремонт машины.

Размер страховой выплаты по ОСАГО

На сегодняшний день в России действуют такие страховые лимиты по автогражданке: 

• 400 тыс. руб. полагается пострадавшей стороне при нанесении ущерба ее имуществу; 
• 500 тыс. руб. выплачивается, если ущерб был причинён жизни или здоровью.

Важно понимать, что приведённые выше лимиты являются максимально допустимыми. Это означает, что если во время аварии имуществу пострадавшей стороны будет причинён незначительный ущерб, размер компенсации будет рассчитываться пропорционально дальнейшим расходам на устранение данного недостатка. 

По статистике большая часть столкновений на дороге сопровождаются незначительными повреждениями транспортных средств. В подобных случаях для экономии личного времени рекомендуется оформлять бумаги без вызова полиции с помощью европротокола. 

Европротокол - это бланк уведомления, который заполняется участниками на месте происшествия. Он является основанием для начисления компенсации. Более того, он позволяет решить вопросы финансового характера без дополнительных временных затрат. 

Для оформления европротокола необходимо соблюдение следующих требований: 

• участники не получили травму и не нуждаются в дальнейшем прохождении лечения; 
• участники имеют действующий полис ОСАГО; 
• водители т/с не имеют разногласий относительно обстоятельств случившегося; 
• стороны не находятся в алкогольном или наркотическом опьянении.

Максимальная сумма страховой выплаты по европротоколу - 100 тыс. руб. При этом стороны самостоятельно фиксируют детали происшествия на фотокамеру мобильного устройства.

Важно понимать, что при заполнении европротокола необходимо корректно указывать информацию о застрахованных гражданах и их машинах. В противном случае система не сможет идентифицировать участников аварии, соответственно компенсация им не будут перечислена.

Как рассчитывается сумма страховой выплаты

Осмотр пострадавшего объекта и расчёт возмещения проводится в течение 10 дней с момента поступления заявления о столкновении. 

В специальной формуле, которая используется для определения итоговой страховой выплаты, учитываются следующие параметры: 

• объём предположительных ремонтных работ; 
• стоимость запчастей, которые необходимо заменить;
• технические характеристики т/с и его рыночная стоимость; 
• количество ТС, пострадавших в результате столкновения.

Коэффициент физического износа не учитывается для легковых автомобилей, которые были выпущены в СНГ и период использования которых не превышает 5 лет. Однако, если машина использовался в качестве транспортного средства специального назначения, вышеприведённый критерий не будет иметь значение.

Как купить полис ОСАГО

Сегодня не нужно специально посещать офис страховой компании для того, чтобы застраховать гражданскую ответственность. Теперь можно оформить ОСАГО онлайн в течение нескольких минут. Причем эта процедура обходится достаточно дешево. 

Купить полис онлайн можно на сайте Российского центра страхования “Проосаго”. Основным преимуществом такого способа покупки является возможность сравнивать стоимость страховых продуктов в режиме online. Это не только экономит время. Такая услуга предоставляет ему гарантию самой низкой цены. 

Договор нужно оформлять сроком на один год. Срок может быть меньше года только для тех авто, которые временно въезжают в Россию с других государств.

Какие документы нужны, для того чтобы оформить ОСАГО онлайн

Следует учесть, что без ОСАГО машину не поставят на учёт. Это означает, что к процессу оформления необходимо приступить в течение 10 дней с момента покупки автомобиля.

Для заключения договора понадобятся следующие документы: 

• паспорт (либо иной документ, удостоверяющий его личность); 
• свидетельство о регистрации машины; 
• водительские удостоверения лиц, которые будут вписаны в ОСАГО; 
• диагностическая карта автомобиля (актуально для машин старше 4 лет). 

Документы не нужно привозить в офис компании. Весь процесс общения проводится в режиме online (через интернет).

Как оформлять электронный ОСАГО

Электронный полис - это аналог привычного нам всем бумажного документа. Он отправляется клиенту страховой компании на электронный адрес в виде PDF файла. 

Основное преимущество е-ОСАГО - отсутствие необходимости постоянно носить с собой папку с документами. Электронный ОСАГО можно предъявить сотруднику госавтоинспекции с экрана мобильного устройства.

Как проверить подлинность полиса ОСАГО онлайн

Проверка подлинности осуществляется на сайте Российского союза автостраховщиков (далее РСА). 

Проверка может быть выполнена несколькими способами: 

• По серии и номеру полиса. Данный способ подходит для всех версий ОСАГО (то есть для бумажного и для электронного). Все что требуется от пользователя - ввести необходимую информацию в строку поиска. Если в ответ на запрос появится информация о том, что полис находится у страхователя, значит причин для беспокойства нет - перед вами действующий договор, который в случае необходимости покроет все финансовые расходы. 
• По дате регистрации страховки и ее номеру. В отличие от предыдущего способа проверки, данный вариант позволяет уточнить информацию о застрахованном т/с. 
• По номеру автомобиля и его VIN коду. Данный способ предоставляет максимальный объём информации по ОСАГО онлайн. Пользователю РСА будут доступны данные о страховой компании, номере страховки, а также об ограничениях по допущенным к управлению лицам. 

Российский центр страхования “Проосаго” сотрудничает напрямую с лучшими страховыми компаниями, репутация которых подтверждена временем и размерами компенсаций. ОСАГО, оформленный в режиме онлайн в течение нескольких минут появляется в базе РСА. Соответственно, проверить его подлинность можно сразу после оформления.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО онлайн

Уточнить стоимость ОСАГО можно через интернет, используя специальный калькулятор. 

На тариф по ОСАГО влияют следующие факторы: 

• мощность двигателя; 
• регион, в котором транспортное средство ставится на учёт; 
• водительский стаж и возраст; 
• год выпуска т/с (далее: гв). 
• количество лиц, данные которых вносятся в документ; 
• факт наличия или отсутствия прицепа. 

На стоимость ОСАГО также влияет коэффициент бонус-малус (далее:  кбм). Данный показатель отображает историю страховых случаев. Иными словами, на ОСАГО влияет число аварий, в которых водитель принимал участие ранее, а также величина предыдущих компенсаций по ДТП. 

Проверить текущее значение КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков. Для проверки необходимо ввести ФИО застрахованного, дату его рождения и данные водительского удостоверения. 

Следует понимать, что значение КБМ актуальны именно на момент их проверки на сайте РСА. 

Если ранее страхователь выступал в качестве пострадавшей стороны, то возмещение по данному происшествию не отразится на КБМ. Иными словами, КБМ снижается только для виновников, соответственно тариф по ОСАГО для них будет выше.

Детали расчёта коэффициентов страховых тарифов

Индивидуальный тариф по ОСАГО определяется для каждого водителя с учётом личных обстоятельств и технических характеристик машины. Однако окончательная цена ОСАГО должна оставаться в пределах тарифного коридора (устанавливается банком России). 

 Рассмотрим степень влияния определенных коэффициентов на цену страховки: 

• Территориальность. Данный показатель связан с величиной денежных компенсаций в конкретном регионе страны. Жителям крупных городов оформление полиса обойдется немного дороже, чем автовладельцам, живущим в поселках. 
• Коэффициент ограничения. ОСАГО без ограничения позволяет не вписывать имена конкретных водителей (то есть машиной может управлять любой человек и его ответственность будет покрываться в пределах установленных лимитов). За отсутствие ограничений придется заплатить немного дороже. И это несмотря на то, что в данном случае будет использован КБМ, равный единице. 
• Возраст и стаж. Как правило, молодым водителям, имеющим минимальный стаж, обезопасить себя от финансовых последствий обойдется дороже. 
• Мощность. Данная величина используется только для легковых машин и в первую очередь она зависит от лошадиных сил (далее: лс). Обычно мощность авто указывается в техническом паспорте. Если данный показатель указан в киловаттах, то сотрудник компании пересчитает его по формуле, где 1 кВт/ч = 1,35962 лс. Для сведения, самый низкий коэффициент мощности применяется для малолитражек, под капотом у которых менее 50 лс. А самый высокий присвоен автомобилям с объемом двигателя более 150 лс. 

При расчёте тарифа ОСАГО онлайн применяется много факторов. Специальный калькулятор, расположенный на сайте Российского центра страхования “Проосаго”, учитывает все нюансы данной процедуры. Введя необходимые данные, пользователь может быть уверен в точности расчётов. Однако, если у него возникнут вопросы относительно процедуры покупки, он всегда может обратиться к специалисту центр страхования.